Обратиться в другие кредитные организации, например, в МФО или автоломбарды.
Получение кредита под залог автомобиля в банке –– это потребительский кредит, при котором заемщику выдаются наличные средства под обеспечение транспортным средством. Чтобы получить кредит под залог автомобиля в банке, нужно подходить под определенные требования. Это касается не только самого заемщика, но и автомобиля.
Банки смотрят на следующие показатели заемщика:
- Кредитный рейтинг в среднем не ниже 600 баллов;
- Официальное трудоустройство и стаж работы на последнем месте работы (могут запросить справку о доходах);
- Уровень дохода и наличие дополнительного заработка;
- Наличие гражданства РФ и постоянной прописки.
Требования к автомобилю:
- ТС только категории В;
- Возраст не старше 20 лет;
- Наличие страховки ОСАГО;
- Марка автомобиля иностранного производства.
Если вы не подойдете по одному из этих параметров, то банк откажет в выдаче кредита. Рассмотрение заявки чаще всего занимает от 7 до 14 дней, срок кредита до 15 лет. Некоторые банки могут запросить нотариальную доверенность на залог автотранспорта, что также занимает время. Также им могут потребоваться дополнительные контакты или поручители, которые пройдут свою оценку у банка.
Поэтому для получения кредита наличными вы можете обратиться в частные организации, такие как автоломбарды. Они выдвигают к заемщикам намного меньше требований.
Для получения денежных средств под залог автомобиля понадобятся только паспорт РФ, документы на ТС и право собственности. Кредитная история значение не имеет, а само оформление займа не занимает много времени, срок кредита не будет превышать трех лет. Нужную сумму можно получить сразу же в день подачи заявки. К самому транспортному средству требования также менее строгие. В автоломбарде в первую очередь оценивается автомобиль и его состояние, а не сам заемщик.
Не бойтесь того, что вы потеряете свой автомобиль, передав его в автоломбард. Никто не выкупает его у вас по договору купли-продажи. Вы передаете его по договору займа кредитной организации, чья деятельность регулируется в соответствии с российскими законами №196-ФЗ “О ломбардах”. После оформления договора вы получаете залоговый билет, в котором подробно описаны все условия займа.
После передачи автомобиля в залог ломбард обязуется обеспечить надлежащее хранение автомобилю и определяет его на специализированную автостоянку. Организация самостоятельно несет ответственность за страховку вашего имущества. То есть если за время залога с автомобилем что-то произойдет, вы имеете право на возмещение ущерба.
Затем оформляется двухсторонний акт и осуществляется опломбирование автомобиля. Это значит, что воспользоваться им уже никто не сможет. С этого момента ваш транспорт будет находиться на стоянке до полного погашения займа. Для того, чтобы обезопасить себя и свой транспорт вы имеете право включить в акт осмотра показания одометра. Таким образом, после погашения займа и возврата автомобиля вы сможете учесть показатели пробега при передаче автотранспорта и при его получении обратно.
Погашение возможно разными платежами в зависимости от условий договора займа: либо это могут быть ежемесячные платежи в рассрочку, либо единовременный платеж в определенную дату. Условия подбираются индивидуально в зависимости от суммы кредита.
Если заемщик не вернул займ вовремя, то права на автомобиль переходят кредитной организации без обращения в суд. Ломбард может осуществить продажу транспортного средства на аукционе, но эта возможность появляется не сразу, а только через месяц после возникновения задолженности перед организацией. Согласно все тому же ФЗ-196, заемщику предоставляется льготный период сроком в один месяц для закрытия всей суммы долга. Но даже это не повод прощаться в ТС! Пока автомобиль не продан у заемщика всегда есть право вернуть его обратно, выплатив всю сумма займа.
При получении займа под залог ТС в ломбарде стоит оценивать риски
Когда вы решаетесь на получения займа под залог автомобиля в автоломбарде следует внимательно оценить все условия, а главное контролировать процесс оценки автомобиля, т.к. от этого напрямую зависит и сумма займа, которую вам готовы будут одобрить.
Многие автоломбарды предлагают пройти онлайн-оценку транспортного средства. Однако в большинстве случаев это не ускоряет процесс оформления займа, т.к. главным критерием будет оценка авто непосредственно вживую. Если вы боитесь быть обманутым или не согласитесь с оценкой специалиста автоломбарда, то можете прибегнуть к помощи независимых оценщиков.
Помимо этого стоит понимать, что специалист автоломбарда оценивает не только технические характеристика транспорта, но и его внешний вид. Состояние салона, наличие загрязнений или неисправностей –– все это может стать причиной снижения стоимости автомобиля, а от этого напрямую зависит сумма и срок предоставляемого займа.
Еще один пункт, на который стоит обратить внимание, это предлагаемая процентная ставка. Стоит понимать, что в таких организациях ставка будет значительно отличаться от банковских предложений. В настоящее время банки готовы выдавать кредить под залог автомобиля с процентной ставкой от 17% годовых. Автоломбарды же в основном выдают займы под 90% годовых, а ежемесячная ставка может достигать 10% и более. Нередко ломбарды предлагают сниженную ставку только на один месяц, а затем повышают ее, но заемщику заранее об этом не сообщают. Также процентная ставка в договоре может быть привязана к курсу валют, что приведет к постепенному возрастанию суммы платежа. Помимо этого повышение платежа может увеличиваться ежемесячно согласно условиям договора.
Также автоломбарды могут прибегать к другим скрытым уловкам. Например, включают в договор дополнительные комиссии или навязывают страховку займа или здоровья заемщика. Подобные действия хоть и не являются противозаконными, но могут заметно увеличить сумму вашего кредита. Навязанные услуги могут вычесть из предоставляемой суммы займа, либо могут быть накручены сверх суммы. Иногда организации могут запросить оплату дополнительных услуг до непосредственного рассмотрения самой заявки. Такие действия уже являются прямым нарушением и может оказаться так, что после оплаты вам и все откажут в выдаче наличных.
Помните, что заемщик всегда имеет право вернуть навязанные ему дополнительные услуги при заключении договора. Раньше так называемый “период охлаждения”, при котором заемщик мог отказаться от навязанных услуг, составлял 14 календарных дней, однако с 21 января 2024 года был принят закон, который увеличил данный срок до 30 дней.
Автоломбард может предложить вам оплатить дополнительную комиссию за оценку автомобиля или обеспечение стоянки, это также можно расценивать как навязывание скрытых услуг. Перечисленные услуги надежными кредиторами предоставляют бесплатно и не подразумевают дополнительных оплат от заемщика.
Принимая решение взять кредит под залог автомобиля, внимательно изучайте договор. Обратите внимание, что договор, который вы будете подписывать должен быть именно договором займа, а не договором купли-продажи или лизинга.
Уделите время на проверку документации кредитной организации, в которой планируете оформлять заем. Все документы должны быть представлена на сайте. Если же их нет, то запросите напрямую у сотрудников автоломбарда. Они обязаны предоставить вам лицензию и иные документы, подтверждающее право заниматься их деятельностью. Проверьте наличие автоломбарда в реестре Банка России, изучите отзывы в различных источниках.
Все эти условия касаются не только частных кредитных организации, но и банков. Взвешивайте свое решение и оценивайте ситуацию. Получив отказ в одном банке, это еще не значит, что вам откажут в другом. А если вы понимаете, что не подходите под их критерии, то всегда можно обратиться к частным кредиторам.
